亞洲一位富商正為如何保護自己的產業絞盡腦汁，這生意是他多年心血，絕不會考慮轉售，他希望家人能接手經營。
RBC財富管理董事總經理兼亞洲區分銷策略主管Mike Reed表示：「這位富商談到自己的生意，並非純為自己的子女設想，他也為公司的員工打算。他表示日後離世，要確保為員工作好安排，畢竟這是一間私營企業。」
這位富商決定讓子女加入公司，一起參與公司的發展和決策，讓他們覺得公司也是自己的心血，事事出心出力。
Reed 認為：「這位富商選擇以這個方式向下一代傳承財產和價值觀；但另一方面，他其中一名子女並無興趣染指家族生意，這些分歧令如何向子女平分家產變得更複雜。」
RBC財富管理的亞洲區財富規劃主管Vivian Kiang表示，亞洲的環球家庭正尋求方法把財產傳給下一代，但卻有很多顧慮，以上問題只是其中之一。如果財富擁有人已移居海外，例如美加和英國等地，要把財產轉移給家族成員，將會涉及中外文化和價值觀的差異，以及不同法規等問題，令人不勝其煩。
究竟亞洲的環球家庭應該怎樣做才可確保價值觀能夠和財富一起傳承下一代？
以定期支薪的方式轉移資產，勝於以繼承方式
Reed 指出，亞洲現時很多富裕的家庭，都是成功創富的第一代。
「中國近年來採取改革開放的路線，加上香港回歸，造就了無限機遇，讓他們白手興家。」Reed覺得這些新興的創富一族對財富的態度有別於英美國家的富裕家族。他其中一位客戶是名富商，面對萬貫家財，他感到有點束手無策，不知如何傳給下一代。
Reed表示：「這位富商喜見家財日增，但卻無興趣管理這些財富。他精明能幹，但對財富的態度令我難以理解。他也不想兒子知道共有多少家產，這並非刻意隱瞞，只是不希望兒子不思進取，影響其成長。」
RBC財富管理最近進行的調查 (我們會連接到APAC財富轉移報告)，正好反映Reed這位客戶的想法。調查報告指出，在受訪的亞洲企業擁有人當中，過半數已制定了財富轉移計劃，而28% 受訪者則表示不願意向繼承人公開財產傳承的內容細則。
針對上述個案，可考慮定期將少量財產轉給受益人，如同支薪一樣，而非把全部財產一次過轉贈，其好處是可培養繼承人更踏實地掌管財富。根據RBC財富管理的調查顯示，受訪的亞洲家庭當中，51% 表示希望在有生之年，逐步把財富傳給繼承人。
Reed認為，以上做法對於有子女在外國求學的環球家庭尤其適合。
他表示：「 這些父母首先在子女求學的地方置業，不論是美加或英國，務求讓子女安定下來，但也視這物業為長線投資。之後，他們便定期把資金轉入子女的賬戶，提供收入以應付日常開支，而不會一下子給予子女巨額款項。」
對繼承財產設定附帶條件
Kiang表示，打算把財產傳給下一代的客戶通常會設定一些條件，子女必須達到其要求，才會得到財產。例如子女必須要達到19或21歲。一些較極端的要求，是要子女接管其生意，或取得大學學位。
根據RBC財富管理的調查顯示，在亞洲，曾繼承財產的受益人當中，64% 指出繼承財產需接受附帶條件，而英國及北美等西方國家則只有26% 有同樣的做法。
不過，對於子女拒絕參與家族生意的家庭來說，要確保子女在追求夢想的同時，向他們傳承家庭的價值觀，就需多花些心思。
Reed續稱：「有些子女為家族生意盡心盡力，一些子女則只顧追尋夢想，他們是否應該瓜分耕耘的碩果？公平地分配家產是亞洲家庭的傳統美德之一。遇到上述問題，很多家庭會把子女開始接管生意時所有資產的價值計算出來，負責管理家族生意的子女會得到續後耕耘的成果，而對於沒有參與家族生意的子女， 將會按照初期計算的資產價值，平均獲得一份，給予的方式可以是股票，或直接從家族的財產中撥出。」
讓子女參與家族財富規劃
教導您的繼承人管理財富的最佳方法之一，是讓他們一起參與規劃。根據調查顯示，有與家人日常討論財富的受訪者當中，67% 表示對日後要繼承的家族產業了解更多。
Kiang表示：「您也可以考慮設立一個信託，從而教育子女認識財富管理。信託並非只是分派收入的工具。它也可用作持有一些能產生收入的資產。讓成年的子女參與信託的規劃和決策，有助於提高他們對處理財務的信心。這並非讓他們直接掌控家族財產，而是讓他們有所參與。」
讓子女們同心協力分擔管理家產的責任，可減低子女之間對財產分配發生爭拗的機會。
此外，Reed認為成立慈善信託或基金也是向下一代灌輸和傳承家庭價值觀的有效方法。他表示：「由於這些並非屬子女們的金錢，他們不能胡亂揮霍，但卻可以從中學習管理財富之道，我覺得這不失為一個好方法。」
Reed指出，對亞洲的富豪來說，採用慈善信託和慈善基金的做法日漸增加，假以時日，相信會普遍成為規劃財富的主要策略之一。
「阿里巴巴集團創辦人馬雲先生正是個好例子。他曾公開談及對財富的看法，他認為一個人財富再多，也未必用得著。我認為隨著財富日增，人們開始更熱衷於慷慨行善。」
越洋傳承價值觀
亞洲的環球家庭逐漸移居海外，受到不同文化影響，產生與原居地有所不同的價值觀。有鑑於此，Kiang認為財富管理顧問將充當家族幾代之間溝通的橋樑，把身在異地的成員與原居地的家族連繫起來。她表示：「要留意的，是無論您在亞洲制定任何財富轉移計劃，最終接受財產的人是在海外，例如加拿大，因此，您更需要有專業財務顧問和稅務專家的協助，從而設計有利於各成員的信託。」
Kiang認為：「最理想的做法，是物色到了解兩地文化和價值觀的專業人士襄助，選擇一間在兩地均有緊密聯繫的財務機構是明智之舉。既有財務專家在亞洲協助環球家庭的父母制定財富轉移方案，也有專人在加拿大或美國協助分配資產。」
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