亚洲一位富商正为如何保护自己的财产绞尽脑汁，这生意是他多年的心血，绝对不会考虑转售，他希望家人能接手经营。
RBC财富管理董事总经理兼亚洲区分销策略主管Mike Reed表示：“这位富商谈到自己的生意，并非仅为自己的子女设想，他也为公司的员工打算。他表示日后离世，希望能为员工作好安排，说到底这是一家私营企业。”
这位富商决定让子女加入公司，参与公司的发展和决策，让他们觉得公司也是自己的心血，事无大小都尽心尽力。
Reed 认为：“这位富商选择以这种方式向下一代传承财产和价值观；但另一方面，他其中一名子女却无兴趣染指家族生意，这些分歧使向子女平分家产变得更复杂。”
RBC财富管理的亚洲区财富规划主管Vivian Kiang表示，亚洲的环球家庭正寻找方法把财产传给下一代，但却有很多顾虑，以上问题仅是其中之一。如果财富拥有人已移居海外，例如美加和英国等地，要把财产转移给家族成员，将会涉及中外文化和价值观的差异，以及不同司法管辖区的法规等问题，使人不胜其烦。
亚洲的环球家庭应该怎样做才可以确保价值观能够和财富一起传承下一代？
以定期发工资的方式转移资产，胜于以继承方式
Reed 指出，亚洲当前很多富裕的家庭，都是成功创富的第一代。
“中国近年来采取改革开放的路线，加上香港回归，造就了无限机遇，让他们白手兴家。” Reed觉得这些新兴的创富一族对财富的态度跟英美国家的富裕家族不一样。他其中一位客户是名富商，面对万贯家财，他感到有点束手无策，不知道怎样传给下一代。
Reed表示：“这位富商喜欢看着家财日增，但却无兴趣管理这些财富。他精明能干，但对财富的态度却使我难以理解。他也不想儿子知道有多少家产，他并非要刻意隐瞒，只是不希望儿子不思进取，影响其成长。”
RBC财富管理最近进行的调查 (我们会连接到APAC财富转移报告)，正好反映Reed这位客户的想法。调查报告指出，在受访的亚洲企业拥有人当中，过半数已制定了财富转移计划，而28% 受访者则表示不愿意向继承人公开财产传承的内容细则。
针对上述个案，可考虑定期将少量财产转给受益人，如同发工资一样，而非把全部财产一次性转赠，好处是可以培养继承人更踏实地掌管财富。根据RBC财富管理的调查显示，受访的亚洲家庭当中，51% 表示希望在有生之年，逐步把财富传给继承人。
Reed认为，以上做法对于有子女在外国求学的环球家庭特别适合。
他表示：“这些父母先在子女求学的地方买房，不论是美加或英国，务求把子女安顿下来，但也把这个物业视为长线投资。然后，他们便定期把资金转进子女的账户，提供收入以应付日常开销，而不会一下子把巨额款项给予子女。”
对继承财产设定附带条件
Kiang表示，打算把财产传给下一代的客户通常会设定一些条件，子女必须达到其要求，才会得到财产。比如说，子女必须要达到19或21岁。一些较极端的要求，是要子女接手其生意，或拿到大学学位。
根据RBC财富管理的调查显示，在亚洲，曾继承财产的受益人当中，64% 指出继承财产需接受附带条件，而英国及北美等西方国家则仅有26% 有相同的做法。
然而，对于子女拒绝参与家族生意的家庭来说，要确保子女在追求梦想的同时，向他们传承家庭的价值观，可能需要多花些点心思。
Reed说：“有些子女为家族生意尽心尽力，一些子女则只顾追寻梦想，他们是否应该平分耕耘的硕果？公平地分配家产是亚洲家庭的传统美德之一。遇到以上问题，很多家庭会把子女开始接手生意时所有资产的价值计算出来，负责管理家族生意的子女会得到续后耕耘的成果，而对于没有参与家族生意的子女，将会按照初期计算的资产价值，平均获得一份，给付的方式可以是股票，或直接从家族的财产中获得。”
让子女参与家族财富规划
教导您的继承人管理财富最好的方法之一，是让他们一起参与规划。根据调查显示，和家人日常讨论财富的受访者当中，67% 表示对日后要继承的家族财产了解更多。
Kiang表示：“您也可以考虑成立一个信托，从而教育子女认识财富管理。信托并非仅是分派收入的工具。它也可用作持有一些能产生收入的资产。让成年的子女参与信托的规划和决策，有助于提高他们对处理财务的信心。这并非让他们直接掌控家族财产，只是让他们有所参与。”
让子女们同心协力分担管理家产的责任，可减低子女之间对财产分配发生纠纷的机会。
此外，Reed认为成立慈善信托或基金也是向下一代灌输和传承家庭价值观的有效方法。他表示：“由于这些不是子女们的金钱，他们不能胡乱挥霍，但却可以从中学习管理财富之道，我觉得这是个好方法。”
Reed指出，对亚洲的富豪来说，采用慈善信托和慈善基金的做法日渐增加，假以时日，相信会普遍成为规划财富的主要策略之一。
“阿里巴巴集团创办人马云先生正是个好例子。他曾公开谈到对财富的看法，他认为一个人财富再多，也未必用得着。我认为随着财富日增，人们开始更热衷于慷慨行善。”
越洋传承价值观
亚洲的环球家庭逐渐移居海外，受到不同文化影响，产生与原居地有所不同的价值观。有鉴于此，Kiang认为财富管理顾问将充当家族几代之间沟通的桥梁，把身在异地的成员与原居地的家族连系起来。她表示：“要留意的，是无论您在亚洲制定任何财富转移计划，最终接受财产的人是在海外，例如加拿大，因此，您更需要有专业财务顾问和税务专家的帮助，从而设计有利于各成员的信托。”
Kiang认为：“最理想的做法，是物色到了解两地文化和价值观的专业人士帮助，选择一家在两地都有紧密联系的财务机构是明智之举。既有财务专家在亚洲帮助环球家庭的父母制定财富转移方案，也有专人在加拿大或美国帮助分配资产。”
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