为子女筹谋：海外升学

要为子女升学筹谋，已让父母费尽心思，更何况要把子女送到海外国求学，人在异乡，加上语言不通，文化背景也不同，更让父母担心。

然而，亚洲越来越多家庭把子女送往外国升学。以中国为例，教育部指出在2016年便有544,500名学生负笈海外，相比2012年，出国学生的人数不足400,000，增长势态有目共睹。升学国家以美国为首选，而英国、澳大利亚和加拿大也是热门的国家。根据2017年莱坊 (Knight Frank) 财富报告指出，仅在英国，过去10年入读当地私校的中国留学生上升191%，升幅惊人。

这些留学生在毕业后大部分会返回原居国家，但是，仍有大量留学生选择留下来找工作，在当地发展。多伦多RBC私人银行业务区域副总裁Luis Lopez表示，这个趋势，在来自富裕家庭的留学生当中特别明显。

“您有机会把子女送到美加升学，接受不同的教育及学习英语，如果子女觉得适合的话，还有机会在当地留下来发展。因此，富裕的人士，特别是新兴国家的家庭，都希望子女享有这些机会。”

这做法往往所费不菲，虽然对富裕的家庭来说绰绰有余。然而，他们仍有很多问题需要仔细考虑，包括在当地为子女物色学校，处理外币兑换，以至为买房安排最适合的房贷等。很多留学生毕业后都希望能留下来找工作及定居，成为永久居民。

Lopez表示：“当子女安顿下来，完成学业，他们可能会在当地买房定居，那时候需要考虑的，则不仅是子女跨国迁移，您的资产也同样是跨境转移。”

因此，重点是必须制定完善的计划，全面满足出国求学的子女和在原居地家长的需求。以下几点是您在规划子女出国求学时需要留意的事项：

海外升学 : 越早开始，获益越大

很多家长的目标可能是希望子女在外国完成高等教育，但他们却提早在中学阶段已把子女送到外国。此举除了早一步让子女适应在外国生活，另一个好处是让子女尽早学习好英语，应付日后的功课和生活。

RBC大中华区私人财富部主管Iggy Chong表示：“让子女学好英语，越早越好。这看来是老掉牙的道理，但事实上，有很多学生的英语未能追上水平，日常面对重重困难，幸好最后都能应付得来。”

学生在外国待几年的另一个好处是在报读大学时，通常都能应付语言能力测试，胜于刚到达的国际留学生。此外，在选择学校和提交申请表时也较有优势。

Chong表示：“如果您从初中开始一直在当地读书，已适应其教育体制，即使要应付大学的入学评核测试也比较容易，有时候甚至不需要接受考核，就像当地的学生一样直接升读大学。”

决定升学的国家

RBC的专家认为，筹划海外升学最重要是决定将子女送往哪个国家。Chong说，大部分家庭都是按照他们喜欢的学校或学校体制，或取决于学生本身是否打算毕业后在当地定居而定。

RBC 财富管理新加坡分行行政总裁Gea Hong Tho表示，中国家庭送子女到外国留学，通常都会买房，而让子女租房子的都比较少。

如果父母留下来照顾子女，便更倾向于买房，从而为子女学习和生活提供一个安乐窝。房子在空置时还可以出租。此外，也成为家庭拥有的外国资产，并以外币持有。Tho说：“这些家庭认为这是投资外国物业的机会，既可让子女居住，又具有投资潜力。”

Tho说：“即使客户可用现金购房，他们通常会选择房贷，因为借贷成本低，加上如果把房子全部或部分出租，贷款利息还可以扣税。”

此外，每个国家的税制各异，例如有些国家会对房地产征收资本增值税，某些地区最近更新增海外买家税以遏制过热的房市。举例说，加拿大多伦多和温哥华的省政府已实施对房地产市场的海外买家征收15% 附加税。至于出售物业，取决于居住年期的长短而定，也可能要缴付额外费用。

管理资金

对于很多富裕的客户来说，他们并不担心能否负担得来，但说到底也需留意总体的支出，特别是如果有几个子女都正考虑出国升学。在不同国家留学、选读的学科和居住环境都会影响总体开销。Chong说：“我在这里向家长提供一个参考，子女留学每年的总开支约 $150,000至 $200,000美元，但情况因人而异，有可能更高。”

为了给留学海外的子女，以及父母持续提供收入，父母通常会考虑在当地投资一门生意，当中的回报潜力优于普通的投资账户。一直以来，购买住宅单位出租都是一个热门选择，但Chong说这个趋势现正出现变化。

Chong表示：“初步有迹象显示，投资者正在物色一些能提供被动式收入的生意，例如酒店及饮食业，而非把钱投资在债劵，或者把资金投入物业来收取租金。我认为在某程度上，这趋势正日益普及。”

安排子女往外国升学要顾及很多细节，也需要寻求专家提供恰当的建议，但一切都是值得的。正因如此，越来越多家庭正计划把子女送到海外升学。

Chong认为：“无论在任何国家，任何文化，父母把子女送到海外升学，说到底都对子女成长有利。”